5月30日，劉華鵬老師受工商銀行廣州從化支行邀請，給100多位優(yōu)秀零售客戶經理講授《DeepSeek等AI在銀行個金業(yè)務營銷中的應用》課程。劉華鵬老師將理論分析、案例研討、現場演練相結合，充分激發(fā)學員就工作中實際遇到的問題進行模擬演練和SOP共創(chuàng)，得到銀行領導和參訓學員的一致好評。

在數字化轉型浪潮席卷銀行業(yè)的今天，人工智能正重新定義個人金融業(yè)務的營銷邏輯。DeepSeek等大模型以“智慧引擎”之姿，為銀行個金業(yè)務注入全新動能——從客戶洞察到精準觸達，從風險防控到創(chuàng)意營銷，一場效率與體驗的雙重變革已然開啟。

精準畫像：讀懂客戶的“未言之需”

傳統(tǒng)客戶分析依賴人力摸排，耗時費力且視角局限。如今，AI通過多維度建模實現秒級洞察：

動態(tài)分層：基于RFM模型（消費頻率、金額、近期行為），自動劃分“高價值客戶”“潛力客戶”等層級，工商銀行案例證明分層經營使高端客戶轉化率提升30%；

深度標簽：解析客服對話、交易記錄等碎片數據，構建“保守型理財偏好”“跨境消費活躍”等300+標簽，客戶需求識別效率提升10倍；

場景預判：結合地理位置、消費行為預測需求，如學校周邊網點自動推送教育儲蓄方案。

智能營銷：讓創(chuàng)意與效率齊飛

告別“人海戰(zhàn)術”，AI成為銀行人的“全能創(chuàng)意搭檔”：

內容批量生成：1分鐘產出30條朋友圈文案、短視頻腳本，端午節(jié)“線上龍舟賽+線下沙龍”活動策劃效率提升80%；

視覺自動化：“DeepSeek+稿定設計”組合3秒生成節(jié)日海報，合規(guī)宣傳素材產出速度提升5倍；

個性化觸達：根據客戶星座標簽（如處女座“嚴謹務實”）定制溝通話術，高端客戶觸達轉化率提升25%。

風控升維：為業(yè)務筑牢“智能防火墻”

在風險與體驗間找到平衡點：

材料審核智能化：DeepSeek-VL2多模態(tài)模型識別手寫體、跨頁表格，江蘇銀行信貸審核效率提升20%；

額度動態(tài)監(jiān)測：實時分析工資報表、經營數據，異常負債預警響應速度縮短至200毫秒；

合規(guī)強賦能：自動解讀《綠色金融行動方案》等新規(guī)，規(guī)避政策盲區(qū)，監(jiān)管合規(guī)率超96%。

未來已來：人機協同開啟新篇章

AI并非替代者，而是銀行人的“超級外腦”：

客戶經理使用AI工具生成財富配置書，高凈值客戶方案設計耗時從8小時壓縮至30分鐘；

兒童跳蚤市場等活動策劃通過“人機對話”實現創(chuàng)意裂變，獲客成本降低40%；

遵循“工具多搭配”原則，DeepSeek與Kimi、剪映等組合應用，釋放全員創(chuàng)造力。

當DeepSeek讀懂每一份財務報告背后的經營脈搏，當AI將千人千面的營銷方案融入秒級響應，銀行個金業(yè)務正經歷從“經驗驅動”到“數據智能”的躍遷。這場變革的本質，是以技術溫度重新定義金融服務——因為更懂你，所以更值得信賴。

劉華鵬, 北京市優(yōu)秀黨員，數字化轉型與數字化營銷咨詢師/培訓師，工信部人工智能應用工程師(高級)、大數據工程師(高級)、數字媒體設計師(高級)、網絡營銷師(高級)。中國仿真學會常務理事、中國電子學會互聯網內容高級審核師/專家委員、中國人工智能學會會員。

工程管理學士、數字城市碩士、企業(yè)管理博士，北大、清華、人大、浙大、復旦、交大、南大等大學總裁班特聘講師，華為ICT（信息與通信技術）學院、法國布雷斯特商學院、西班牙武康大學《企業(yè)數字化轉型》特約講師?！犊诒t利》《極簡營銷》《流量營銷》等暢銷書作者。

曾任職于國家商務部下屬研究中心、大型國企、中關村人工智能企業(yè)，歷任ITO網絡運營、政企客戶關系開拓、公司總經理；10年互聯網數字化相關工作經歷、5年創(chuàng)業(yè)經歷、7年講師經歷；現擔任多地政府數字化產業(yè)顧問、多家500強上市公司數字化轉型和數字化營銷顧問。