培訓(xùn)時(shí)間  2019年10月25日

培訓(xùn)地點(diǎn)  佛山

培訓(xùn)對(duì)象  中國(guó)銀行佛山分行

    如今，5G時(shí)代已經(jīng)開(kāi)啟，移動(dòng)互聯(lián)的爆炸式發(fā)展已經(jīng)接近尾聲，銀行業(yè)再一次遇到了歷史節(jié)點(diǎn)。被評(píng)論家高度評(píng)價(jià)為“銀行未來(lái)與銀行創(chuàng)新的圣經(jīng)”的《Bank 2.0》《Bank 3.0》《Bank 4.0》作者，布萊特·金（Brett King）最近指出：“當(dāng)我們看到未來(lái)的銀行體系的時(shí)候，我們看到更多地基于（用戶）行為進(jìn)行預(yù)測(cè)（的產(chǎn)品出現(xiàn)）。這些服務(wù)并不是以產(chǎn)品為基礎(chǔ)，而是以（用戶）體驗(yàn)為基礎(chǔ)?！痹诓既R特看來(lái)，人工智能AI技術(shù)已經(jīng)悄然滲入了銀行業(yè)，已經(jīng)對(duì)銀行的業(yè)務(wù)形態(tài)帶來(lái)了巨大影響。布萊特預(yù)測(cè)，未來(lái)，植入式銀行將成為Bank 4.0的最終形態(tài)，在這種形態(tài)下，銀行AI服務(wù)將會(huì)通過(guò)各種方式出現(xiàn)在我們周?chē)?

     移動(dòng)手機(jī)的出現(xiàn)已經(jīng)極大程度地影響了人們的消費(fèi)和支付習(xí)慣，而B(niǎo)ank4.0的銀行AI服務(wù)植入式趨勢(shì)無(wú)疑和5G帶來(lái)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向是一致的，如筆者前期的分析，5G作為一個(gè)萬(wàn)物互聯(lián)的泛在無(wú)線（限）網(wǎng)絡(luò)，可以讓銀行的所有服務(wù)以個(gè)性化和智能化的方式嵌入到消費(fèi)者的各種生活和工作場(chǎng)景之中，5G讓AI成為自來(lái)水，銀行AI服務(wù)也很大概率成為首批大面積普及的高價(jià)值5G場(chǎng)景應(yīng)用。

     雖然以客戶為中心的服務(wù)理念在銀行界已經(jīng)深入人心多年了，可是由于傳統(tǒng)信息技術(shù)手段上的限制，絕大部分的銀行業(yè)務(wù)還是離不開(kāi)以賬務(wù)為中心的歷史痕跡，這幾年，筆者服務(wù)的銀行業(yè)主都在竭盡全力去豐富他們的用戶畫(huà)像和用戶信息管理水平，希望以此來(lái)為用戶提供更貼心的服務(wù)，但技術(shù)上他們普遍還是采用了相對(duì)傳統(tǒng)和笨拙的CRM模式，就是用人力來(lái)采集和錄入用戶各項(xiàng)信息的傳統(tǒng)信息化方式，這在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代就已經(jīng)無(wú)疑是落伍而且低效的，因此在以體驗(yàn)為基礎(chǔ)的創(chuàng)新方面，輸給微信和支付寶這樣擁有遠(yuǎn)比傳統(tǒng)銀行更多用戶信息采集手段的金融科技平臺(tái)是必然的。

     而在5G時(shí)代人工智能技術(shù)的應(yīng)用給銀行帶來(lái)了翻盤(pán)的可能，未來(lái)人工智能在對(duì)銀行業(yè)的影響上，更是圍繞著我們周?chē)澜绨l(fā)生的變化所進(jìn)行的。比如說(shuō)，利用過(guò)往的服務(wù)記錄，我們的銀行能夠告訴我們，什么時(shí)候能買(mǎi)得起新車(chē)，什么時(shí)候需要進(jìn)行投資，未來(lái)服務(wù)你的銀行很有可能回答這些問(wèn)題，因?yàn)樗滥愕拇婵钣囝~，知道你什么時(shí)候會(huì)有收入，知道你每一次在哪里花了多少錢(qián)，知道你上一次買(mǎi)了什么保險(xiǎn)，知道你關(guān)心什么股票等等。未來(lái)，銀行對(duì)于和我們的財(cái)富有關(guān)的這些建議能夠植入我們?nèi)粘躺町?dāng)中，通過(guò)掌握我們的行為而為我們提供適時(shí)和貼心的銀行服務(wù)，這就是AI可以發(fā)揮作用的地方，而為什么銀行在金融AI應(yīng)用中更具優(yōu)勢(shì)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和信用經(jīng)營(yíng)方面有著甚至BATJ這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭都難以逾越的、積累了許多年的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，所以即使BATJ等互聯(lián)網(wǎng)大佬可以霸占社交和電商渠道，但是玩金融的硬核業(yè)務(wù)肯定還是玩不過(guò)功力深厚的“老”銀行。

     5G時(shí)代讓接觸用戶的手段和渠道更加開(kāi)放，有錢(qián)有勢(shì)有人的傳統(tǒng)銀行的反向用戶滲透力將大放異彩，已經(jīng)高度數(shù)字化的銀行服務(wù)可以基于人臉識(shí)別、圖像識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義理解等AI原子能力的賦能，形成場(chǎng)景式的銀行AI服務(wù)能力。我們看到，過(guò)去，銀行的投資部門(mén)經(jīng)常需要用戶來(lái)填寫(xiě)調(diào)查問(wèn)卷，而如今的銀行已經(jīng)不需要了，他們利用AI技術(shù)來(lái)記錄你過(guò)往的投資理財(cái)行為，提出更滿足你風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力的投資建議，這是基于你的行為給出預(yù)測(cè)，而不是基于傳統(tǒng)的調(diào)查問(wèn)卷形式。當(dāng)我們看到未來(lái)的銀行體系的時(shí)候，我們看到更多地基于行為進(jìn)行預(yù)測(cè)（的產(chǎn)品出現(xiàn)）。這些服務(wù)并不是以產(chǎn)品為基礎(chǔ)，而是以體驗(yàn)為基礎(chǔ)，可以在用戶不知不覺(jué)的情況下采集到銀行需要的各種用戶信息和影響用戶的金融消費(fèi)行為，比如使用行為分析和數(shù)據(jù)科學(xué)，銀行可以知道，一天當(dāng)中最好的時(shí)間來(lái)告訴某個(gè)人如何來(lái)省錢(qián)，然后這個(gè)人很可能在生活中就高度依賴銀行提供的這種秘笈服務(wù)了。

     我們必須要看到，這就是銀行金融業(yè)在5G時(shí)代一種必然的轉(zhuǎn)變趨勢(shì)，通過(guò)5G的AI應(yīng)用場(chǎng)景，從傳統(tǒng)的銀行成為植入式銀行，植入到我們周?chē)氖澜绠?dāng)中，讓我們就能通過(guò)各種不同的方式獲得銀行智能化服務(wù)。我們可以預(yù)測(cè)，在世界上發(fā)展最快、拓展最快的銀行都是基于顛覆性的智能技術(shù)，未來(lái)，當(dāng)用戶有需求的時(shí)候，能夠最快提供相應(yīng)服務(wù)的，幾乎都是通過(guò)人工智能、語(yǔ)音識(shí)別、智能硬件、更便捷的網(wǎng)絡(luò)連接技術(shù)等來(lái)實(shí)現(xiàn)的，這些銀行很快將異軍突起，迅速成為吸人吸金的新風(fēng)口。