2013年下半年國(guó)內(nèi)銀行股以幾倍的市盈率在低位遲遲不漲，讓許多投資者百思不得其解，也制約著大盤(pán)指數(shù)一直沒(méi)有上漲，銀行股在整個(gè)證券市場(chǎng)占有的指數(shù)權(quán)重較高，如果銀行股不上漲，國(guó)內(nèi)股市很難持續(xù)大漲；更為重要的是十八屆三中全會(huì)后中央政府對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的放權(quán)，今后中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中央不會(huì)再印鈔票了，經(jīng)濟(jì)如何發(fā)展完全交給市場(chǎng)。

既然是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就是金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為哪個(gè)行業(yè)有增長(zhǎng)潛力，就通過(guò)金融創(chuàng)新支持哪個(gè)行業(yè)的發(fā)展，這樣金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)才可控，收益才更高更安全。

在這種以市場(chǎng)配置經(jīng)濟(jì)資源的背景下，銀行的轉(zhuǎn)型能否成功就決定了未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)能否轉(zhuǎn)型成功，只有銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成良性循環(huán)，未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)就可持續(xù)發(fā)展。

通過(guò)筆者這幾年對(duì)銀行的培訓(xùn)，非常清楚銀行轉(zhuǎn)型并不難，只要稍作創(chuàng)新，經(jīng)營(yíng)思路一變，銀行的業(yè)績(jī)成倍增加就很容易；銀行只要將自己金融創(chuàng)新的轉(zhuǎn)型理念告訴市場(chǎng)，通過(guò)各種媒介告訴投資者銀行轉(zhuǎn)型后的未來(lái)，投資者就會(huì)投資銀行的未來(lái)，于是銀行股就能迎來(lái)一輪持續(xù)的上漲，進(jìn)而帶動(dòng)大盤(pán)指數(shù)的上漲，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型。

銀行轉(zhuǎn)型迫在眉睫

隨著經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的不斷變化，金融脫媒和利率市場(chǎng)化步伐加快，網(wǎng)絡(luò)金融、移動(dòng)金融等新興金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，我國(guó)銀行業(yè)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)生了前所未有的變化，傳統(tǒng)的銀行業(yè)發(fā)展模式面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)改革發(fā)展的“主旋律”。

現(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)是在轉(zhuǎn)型的時(shí)期，資本約束壓力、利率市場(chǎng)化的極速、金融互聯(lián)網(wǎng)的沖擊，中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了轉(zhuǎn)型變革的關(guān)鍵時(shí)期。

十月銀行儲(chǔ)蓄凈流出4027億元，扣除財(cái)政資金的流入，居民儲(chǔ)蓄暴跌8960億，企業(yè)儲(chǔ)蓄則下降2060億元。居民儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的數(shù)量極少，由于通脹，居民將資金逐漸由銀行儲(chǔ)蓄移向影子銀行等追逐高收益的金融投資產(chǎn)品，其潛在風(fēng)險(xiǎn)也自然上升。余額寶3000萬(wàn)用戶(hù)，超過(guò)1000億的規(guī)模足以見(jiàn)證互聯(lián)網(wǎng)金融在倒逼著銀行加快轉(zhuǎn)型升級(jí)的步伐。

　　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的基本立足點(diǎn)

　　銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的基本立足點(diǎn)，就是要不斷適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、金融環(huán)境、客戶(hù)需求和技術(shù)條件的變化，契合行業(yè)發(fā)展規(guī)律和自身資源稟賦、服務(wù)宗旨、經(jīng)營(yíng)特色，對(duì)經(jīng)營(yíng)模式和管理方式進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)整重塑。

必須遵循銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的市場(chǎng)趨向。在經(jīng)濟(jì)金融全球一體化與國(guó)際金融監(jiān)管合作日益深化的背景下，各國(guó)銀行業(yè)面臨的市場(chǎng)環(huán)境、客戶(hù)需求、技術(shù)條件、監(jiān)管規(guī)則趨于同質(zhì)化。我國(guó)銀行業(yè)在融入國(guó)際市場(chǎng)的過(guò)程中，也將逐步與現(xiàn)代商業(yè)銀行的主流經(jīng)營(yíng)模式接軌?！　?/span>

百業(yè)興則金融興，百業(yè)穩(wěn)則金融穩(wěn)，金融服務(wù)和創(chuàng)新不可能脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而存在，這是全球金融危機(jī)帶給我們的深刻教訓(xùn)。

金融危機(jī)以后，歐美主要國(guó)家都開(kāi)始重新審視銀行業(yè)的功能和作用，從監(jiān)管上嚴(yán)厲限制銀行過(guò)度杠桿化、多元化、虛擬化的經(jīng)營(yíng)行為，引導(dǎo)銀行業(yè)逐步回歸核心主業(yè)、回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行也應(yīng)從中汲取教訓(xùn)，始終堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的價(jià)值取向，堅(jiān)定不移地深化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)。

就當(dāng)前來(lái)看，重點(diǎn)是緊緊圍繞培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，持續(xù)推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)新，使銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型與國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)方向契合、互促共進(jìn)。

必須體現(xiàn)商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)特色。由同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)走向差異化競(jìng)爭(zhēng)、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，是銀行業(yè)格局演變的必然趨勢(shì)。富國(guó)銀行的社區(qū)銀行模式、紐約梅隆銀行的托管銀行模式，都是差異化競(jìng)爭(zhēng)策略的典范。

因此，在體現(xiàn)共性要求的同時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型還應(yīng)該體現(xiàn)出個(gè)性特色，確定與自身資源稟賦相匹配的市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略，并一以貫之地付諸實(shí)施，建立不可復(fù)制的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這才是銀行基業(yè)長(zhǎng)青的根本所在。

　　商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的著力點(diǎn)

　　當(dāng)前銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型應(yīng)把著力點(diǎn)主要放在三個(gè)方面：在服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的過(guò)程中，積極優(yōu)化客戶(hù)結(jié)構(gòu)；在把握銀行業(yè)務(wù)主要“潛力點(diǎn)”和“創(chuàng)新點(diǎn)”的過(guò)程中，努力培育差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；在全面推進(jìn)精細(xì)化管理的過(guò)程中，大力強(qiáng)化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的管理支撐。

　　首先，積極服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整。黨的十八大明確提出，要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，著力解決制約經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的重大結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。對(duì)于商業(yè)銀行而言，也要積極調(diào)整優(yōu)化自身的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整。

其次，發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)成為促進(jìn)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要舉措。截至2013年6月底，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模已經(jīng)達(dá)到9.85萬(wàn)億元，超過(guò)了信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模。經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模迅速膨脹，發(fā)展后勁十足，早已擺脫了“類(lèi)儲(chǔ)蓄”、“準(zhǔn)存款”的尷尬境地，著力提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力和資產(chǎn)配置管理能力，迅速成為國(guó)內(nèi)財(cái)富管理業(yè)務(wù)中的中流砥柱，與信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一并構(gòu)成了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提升零售業(yè)務(wù)盈利能力的重要手段。

銀行如何轉(zhuǎn)型升級(jí)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)倍增

中國(guó)銀行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張的商業(yè)模式已經(jīng)結(jié)束了。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)必須面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)。那么，銀行應(yīng)當(dāng)如何轉(zhuǎn)型才能健康持續(xù)發(fā)展呢？

首先，順應(yīng)時(shí)代的潮流。按照李克強(qiáng)總理提出：打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)升級(jí)版，抓住未來(lái)中國(guó)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和城鎮(zhèn)化發(fā)展的歷史新機(jī)遇；幫助地方政府找到新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

其次，幫地方政府建立產(chǎn)業(yè)基金，推動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)升級(jí)。通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金是為政府提供了未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一種新的模式，在此模式下才可以挖掘出各地區(qū)的新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

產(chǎn)業(yè)基金幫地方政府搭建了一個(gè)多元化的市場(chǎng)融資平臺(tái)，根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)的實(shí)際需求，通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金的不同組成形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)潛力增長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)的最大扶持。

通過(guò)產(chǎn)業(yè)基金幫助產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，以基金為資本紐帶，扶持優(yōu)秀的企業(yè)上市，使企業(yè)成為全國(guó)同行業(yè)中的龍頭企業(yè)；同時(shí)也推動(dòng)了城鎮(zhèn)化的發(fā)展。選擇有潛力投資的產(chǎn)業(yè)，為政府帶來(lái)持續(xù)的財(cái)政收入，改變過(guò)去大多需要依賴(lài)土地財(cái)政的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式。同時(shí)，幫助地區(qū)的招商，形成產(chǎn)業(yè)集群。

在產(chǎn)業(yè)基金一期、二期到無(wú)數(shù)期的融資過(guò)程整合各種要素：人才、技術(shù)、資源、資金、市場(chǎng)要素、品牌宣傳等為地區(qū)所用。

銀行在通過(guò)金融創(chuàng)新幫助各地區(qū)培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)的過(guò)程中完成了自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)，這樣銀行未來(lái)的業(yè)績(jī)?cè)黾?0倍的同時(shí)，銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力也形成了。在目前的中國(guó)，任何一家銀行只要運(yùn)用筆者的金融理論和方法，三年業(yè)績(jī)?cè)黾?0倍并不難。

綜上所述，目前我國(guó)的銀行業(yè)只要稍加創(chuàng)新，業(yè)績(jī)就能倍增。只有銀行的金融創(chuàng)新才能推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，只有銀行的金融創(chuàng)新才能培育出各地區(qū)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，只有銀行業(yè)的金融創(chuàng)新才能讓中國(guó)的各行各業(yè)去追趕發(fā)達(dá)國(guó)家，只有銀行業(yè)的金融創(chuàng)新才能打造出中國(guó)經(jīng)濟(jì)的升級(jí)版。因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)是金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的，政府在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下只提供服務(wù)。

為此，只要銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)型，投資者就會(huì)認(rèn)同銀行目前的低價(jià)位和低市盈率，進(jìn)而不斷地買(mǎi)入銀行股，在銀行股上漲的同時(shí)迎來(lái)中國(guó)股市的上漲。

作者簡(jiǎn)介：
宏皓：中國(guó)金融智庫(kù)首席金融學(xué)家、融資專(zhuān)家、財(cái)富管理專(zhuān)家，北京交通大學(xué)客座教授、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員，政府、上市公司金融顧問(wèn)，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，央視網(wǎng)財(cái)經(jīng)評(píng)論員。

2013年11月30日宏皓教授給北京民間金融企業(yè)總裁實(shí)戰(zhàn)班講授《2014年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)》
https://video.sina.com.cn/v/b/120594771-1366708375.html
https://v.youku.com/v_show/id_XNjQxODUyNTIw.html
https://v.youku.com/v_show/id_XNjQxODU4MDI0.html
https://v.youku.com/v_show/id_XNjQxODU1NDI0.html
https://v.youku.com/v_show/id_XNjQxODUzNzM2.html
https://v.youku.com/v_show/id_XNjQxODM2Mzgw.html
https://v.youku.com/v_show/id_XNjQxODQzMjEy.html

11月22日金融學(xué)家宏皓教授為云南紅河集團(tuán)講授精彩的《十八屆三中全會(huì)政策解讀與企業(yè)應(yīng)對(duì)》，區(qū)別于黨校的老師授課風(fēng)格，宏皓教授的授課對(duì)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)更具備落地可操作性。是中國(guó)唯一講授宏觀經(jīng)濟(jì)與企業(yè)無(wú)縫對(duì)接的實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家。
https://video.sina.com.cn/v/b/120460929-1366708375.html
11月25日金融學(xué)家宏皓教授為工商銀行資陽(yáng)分行帶來(lái)精彩的《十八屆三中全會(huì)政策解讀與銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)》的精彩課程，宏皓教授的授課對(duì)銀行未來(lái)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)更具備落地可操作性。
https://video.sina.com.cn/v/b/120460335-1366708375.html
https://video.sina.com.cn/v/b/120459126-1366708375.html
11月26日金融學(xué)家宏皓教授為工商銀行資陽(yáng)分行房地產(chǎn)客戶(hù)帶來(lái)精彩的《十八屆三中全會(huì)政策解讀與房地產(chǎn)發(fā)展趨勢(shì)分析》的精彩課程，宏皓教授的授課對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)未來(lái)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)更具備落地可操作性。
https://video.sina.com.cn/v/b/120457118-1366708375.html
 
《民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)應(yīng)對(duì)策略》中國(guó)民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)導(dǎo)師——宏皓
強(qiáng)烈推薦宏皓教授的課程：《民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)應(yīng)對(duì)策略》
 
金融學(xué)家宏皓教授是民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)導(dǎo)師，是講授民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)國(guó)內(nèi)唯一專(zhuān)家，是中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)管理協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)，宏皓教授教給民間金融機(jī)構(gòu)更規(guī)范，更實(shí)用，更創(chuàng)新的金融工具，助力其擺脫惡性競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展舊模式，通過(guò)宏皓教授首創(chuàng)的金融創(chuàng)新力量開(kāi)拓出更適合民間金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的可持續(xù)的發(fā)展新模式，引領(lǐng)民間金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，在未來(lái)的發(fā)展中更好地服務(wù)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
 
總裁班開(kāi)班第一講金牌主講人金融學(xué)家宏皓帶來(lái)2014年中國(guó)最精彩的總裁班開(kāi)班第一講（2天）：
 
《2014年經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)分析及資本運(yùn)作與投融資管理》、《2014年民間金融發(fā)展趨勢(shì)與轉(zhuǎn)型升級(jí)應(yīng)對(duì)策略》，同樣適用于企業(yè)內(nèi)訓(xùn)及公司年會(huì)、各大商業(yè)論壇。
 
金融學(xué)家宏皓最核心課程：
1、《政府、企業(yè)資本運(yùn)作與投融資方法》
2、《宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與銀行金融創(chuàng)新》
3、《房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及轉(zhuǎn)型升級(jí)》
4、《民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)應(yīng)對(duì)策略》
5、《地方融資平臺(tái)融資模式與金融創(chuàng)新》
6、《經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境分析及投資策略》
7、《十八屆三中全會(huì)政策解讀與企業(yè)應(yīng)對(duì)策略》
8、《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的影響和創(chuàng)新應(yīng)對(duì)》
 
宏皓教授是全國(guó)總裁班開(kāi)班第一課王牌主講人，是對(duì)企業(yè)、政府、銀行、家庭講授金融全產(chǎn)業(yè)鏈綜合課程導(dǎo)師，是講授民間金融轉(zhuǎn)型升級(jí)國(guó)內(nèi)唯一專(zhuān)家，是講授房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展導(dǎo)師，是目前企業(yè)投融資管理和資本運(yùn)作課程最具權(quán)威的教授，也是國(guó)內(nèi)目前唯一給銀行高管講授金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級(jí)課程的實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家。
 
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