第一講  村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與管控

一、村鎮(zhèn)銀行小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控概述

二、村鎮(zhèn)銀行小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控存在的問題

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理文化的缺失

（二）貸款管理方式亟待完善

（三）評(píng)級(jí)系統(tǒng)存在問題

（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制不健全

（五）銀行貸后管理存在問題

三、村鎮(zhèn)銀行小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施

（一）建立浮動(dòng)利率的貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制

（二）建立科學(xué)規(guī)范、簡(jiǎn)單高效的農(nóng)村信用評(píng)估方法

（三）探索靈活多樣的貸款抵押擔(dān)保方式

（四）充分發(fā)揮信貸員作用

四、優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控措施

（一）優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理文化

（二）優(yōu)化貸款流程

（三）優(yōu)化評(píng)級(jí)系統(tǒng)

（四）優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

（五）優(yōu)化銀行貸后管理

▲本講互動(dòng)與答疑

第二講  基于河北省村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

一、河北省村鎮(zhèn)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題

（一）信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體制不健全

（二）客戶信用評(píng)級(jí)體系不完善

（三）缺乏信貸風(fēng)險(xiǎn)管理文化

二、完善河北省村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的思路與對(duì)策

（一）嚴(yán)格制定小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)流程

（二）明確小微企業(yè)貸款申請(qǐng)和村鎮(zhèn)銀行信貸審批流程

（三）建立小微企業(yè)授信體系，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，優(yōu)化貸款擔(dān)保模式

（四）建立完善的客戶信貸評(píng)級(jí)體系

（五）信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)指標(biāo)體系的建立（以M村鎮(zhèn)銀行為例）

（六）建立全方位的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理體系

（七）培育健康的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

▲本講互動(dòng)與答疑

第三講  新型金融擔(dān)保方式的風(fēng)險(xiǎn)防范

一、浮動(dòng)抵押

二、重復(fù)抵押

三、最高額抵押權(quán)靈活運(yùn)用：

四、抵押及抵押法律制度

五、擔(dān)保法、物權(quán)法中關(guān)于質(zhì)押制度的運(yùn)用

（一）質(zhì)權(quán)的概念和特征

（二）權(quán)利質(zhì)權(quán)的成立要件和對(duì)抗要件

（三）應(yīng)收賬款質(zhì)押的定義和范圍

案例：崇明支行混合擔(dān)保案

案例：湖南擔(dān)保案

第四講  金融債權(quán)維護(hù)的方式與途徑

一、金融業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)、成因及現(xiàn)狀

二、影響有問題貸款的清收的因素

三、有問題貸款的清收手段

四、清收技術(shù)

第五講  基于信貸評(píng)估擔(dān)保分析

一、對(duì)抵押的分析

二、對(duì)質(zhì)押的分析

三、對(duì)保證的分析

第六講  基于信貸評(píng)估非財(cái)務(wù)因素分析

一、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

二、借款人經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險(xiǎn)分析

三、自然社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分析

四、還款意愿分析

五、銀行管理水平分析

第七講  不良貸款的控制與處理

一、督促企業(yè)整改，積極催收到期貸款

二、貸款簽行貸款處理，借貸雙方共同努力，確保貸款安全

三、落實(shí)貸款債權(quán)債務(wù)，防止企業(yè)逃廢銀行債務(wù)

四、通過法律途徑收回本息

五、呆賬沖銷

第八講  案例：浙江泰隆商業(yè)銀行控制小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的做法

一、銀行主動(dòng)改變適應(yīng)小企業(yè)先天不足

二、泰隆商業(yè)銀行對(duì)于小企業(yè)信貸的理念上有三個(gè)不迷信。

（一）不迷信財(cái)務(wù)報(bào)表。

（二）不迷信抵質(zhì)押?！　?

（三）不迷信“零不良率”。

三、“三品”“三表”控風(fēng)險(xiǎn)

（一）人品　  

（二）產(chǎn)品

（三）押品

四、“兩個(gè)人”的管理

（一）客戶

（二）信貸人員　　

五、機(jī)制突破與創(chuàng)新

▲本講互動(dòng)與答疑

第九講  小額貸款金融項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)管控措施

一、小額貸款金融項(xiàng)目的主要風(fēng)險(xiǎn)

（一）法律風(fēng)險(xiǎn)

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

二、小額貸款金融項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管控措施

（一） 貸款發(fā)放（流程）管理

貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查

（二） 貸款內(nèi)控管理

內(nèi)部控制的原則、內(nèi)部控制的要素、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的方法

（三） 貸款審慎管理

相關(guān)規(guī)定、值得特別關(guān)注的問題

（四） 貸款分類管理

正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款，可疑貸款、損失貸款

（五） 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理

三、小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)問題

一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備、特種準(zhǔn)備

▲本講互動(dòng)與答疑

第十講　案例分析

案例一  農(nóng)商銀行提供提貨擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

案例二  資金交易前，看臺(tái)未嚴(yán)格分離

案例三  違規(guī)套現(xiàn)用于炒股

第十一講  全面互動(dòng)答疑與課程總結(jié)

時(shí)長(zhǎng)：1天

                                        編制與講解：屠建清