花旗銀行在報(bào)告中指出，智能理財(cái)（Robo-advising）越來(lái)越為年輕投資者所喜愛(ài)，未來(lái)有望成為萬(wàn)億級(jí)別的產(chǎn)業(yè)?；ㄆ旆Q(chēng)，隨著機(jī)器人的出現(xiàn)，理財(cái)顧問(wèn)行業(yè)的咨詢(xún)費(fèi)用有下行壓力。目前，嘉信理財(cái)和全球最大投資管理公司貝萊德都已關(guān)注智能理財(cái)領(lǐng)域。

智能理財(cái)，是指通過(guò)算法和產(chǎn)品來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。智能理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)用基礎(chǔ)的資產(chǎn)組合理論和其衍生模型，在云端低成本、快速、批量化地解決各種數(shù)據(jù)運(yùn)算，再根據(jù)用戶的傾向，個(gè)性化地提供資產(chǎn)配置組合方案，從而讓更多人低門(mén)檻、低成本地管理自己的資產(chǎn)。

花旗銀行發(fā)表了題為“崛起的機(jī)器：零售革命”的報(bào)告，在報(bào)告中指出，智能理財(cái)越來(lái)越為年輕投資者所喜愛(ài)，未來(lái)有望成為萬(wàn)億級(jí)別的產(chǎn)業(yè)。

花旗銀行對(duì)智能理財(cái)?shù)倪@一高度評(píng)價(jià)并非沒(méi)有依據(jù)。在過(guò)去兩年時(shí)間里，智能理財(cái)所管理的資產(chǎn)從2012年的幾乎為0，增長(zhǎng)到2014年底的140億美元，目前在進(jìn)一步升溫?；ㄆ祛A(yù)計(jì)，未來(lái)10年，智能理財(cái)管理的資產(chǎn)可能可以呈現(xiàn)指數(shù)型增長(zhǎng)，有望增至5萬(wàn)億美元。

金融業(yè)內(nèi)，嘉信理財(cái)和全球最大投資管理公司貝萊德都已經(jīng)注意到這點(diǎn)。今年，嘉信理財(cái)自行開(kāi)發(fā)了在線財(cái)富管理工具，貝萊德8月底宣布將收購(gòu)專(zhuān)注于智能理財(cái)領(lǐng)域的初創(chuàng)公司FutureAdvisor。

花旗認(rèn)為，在美國(guó)，LPL金融控股公司、RCS資本公司都將面臨巨大挑戰(zhàn)；在歐洲，Hargreaves Lansdowne和St. James Place兩家公司也面臨挑戰(zhàn)。提供財(cái)富咨詢(xún)服務(wù)的大型公司，也應(yīng)密切關(guān)注智能理財(cái)這種小型、隱形競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的進(jìn)展。因?yàn)檎麄€(gè)行業(yè)在向電子化發(fā)展。

花旗指出，隨著機(jī)器人的出現(xiàn)，整個(gè)行業(yè)的咨詢(xún)費(fèi)用有下行壓力。

不過(guò)，花旗認(rèn)為，傳統(tǒng)玩家依然有市場(chǎng)。市場(chǎng)永遠(yuǎn)對(duì)面對(duì)面、有質(zhì)量的、能夠提供高價(jià)值的理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)有需求。