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經(jīng)導財評|還房貸“先息后本”還需“悠著(zhù)點(diǎn)兒”
來(lái)源:大眾報業(yè)·經(jīng)濟導報   加入時(shí)間:2024-6-17 9:24:07  

  經(jīng)濟導報記者 杜海

  順應政策調整,近期,包括平安銀行、建設銀行、興業(yè)銀行在內的多家銀行推出房貸“先息后本”還款業(yè)務(wù),該類(lèi)產(chǎn)品一經(jīng)推出便快速引發(fā)市場(chǎng)熱議。

  “先息后本”,顧名思義,就是在房貸前幾年,借款人按月或按季度償還利息,到期之后再繼續償還本息的還款方式?傮w來(lái)看,市場(chǎng)上“先息后本”的主流方案為,“先息”期數24至60期,貸款人僅需償還利息,償息期過(guò)后,則需在剩余貸款期限內按期償清余下貸款。有銀行表示,此舉是為了降低房貸客戶(hù)的還款壓力,每月最低可以只還1元本金。

  從實(shí)踐來(lái)看,“先息后本”的還款方式,比較適合那些前期資金緊張但預計未來(lái)收入狀況會(huì )持續改善的客群,這種方式能在一定程度上減輕購房者的月供壓力。但是,購房者需要注意的是,前期的階段性?xún)斚ⅰ皽p壓”期過(guò)后,本金償還的壓力和風(fēng)險不容忽視。

  畢竟,“先息后本”會(huì )造成后期還款壓力過(guò)大,這種還款方式的綜合融資成本比較高,如果購房者對自身收入和償還能力計算、評估不到位,容易產(chǎn)生違約風(fēng)險。所以,想嘗試此種還款方式的購房者,不宜盲從,還需“悠著(zhù)點(diǎn)兒”。

  當下,在信貸有效需求不足的情況下,按揭貸款依然是銀行相對優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。而多家銀行在面臨“資產(chǎn)荒”的情況下,紛紛把按揭貸款作為信貸資產(chǎn)配置的優(yōu)先方向,也導致了銀行之間的競爭加劇。各銀行間除了貸款利率競爭,更多是服務(wù)的競爭,再加上當前銀行降低利率爭搶客戶(hù)的空間有限,通過(guò)貸款產(chǎn)品設計和創(chuàng )新來(lái)拓客就成為一種選項。

  多家銀行推出房貸優(yōu)惠政策以及特色還款方式,一方面可以刺激購房需求,減輕居民住房消費負擔,促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的交易活躍度;另一方面,優(yōu)惠政策可能會(huì )吸引更多的貸款客戶(hù),從而增加銀行的按揭貸款業(yè)務(wù)量。不過(guò),對于銀行而言,房貸利率不設下限后,銀行之間的競爭愈加激烈。在低利率環(huán)境中,如何在日益“內卷”的貸款市場(chǎng)中突圍,是各家銀行亟待解決的問(wèn)題。




編輯:史飛雪

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